ביטוח חיים: הכלי הטוב ביותר להגנה על עתיד משפחתכם

אם בני משפחתכם סומכים עליכם מבחינת התמיכה הכלכלית, כנראה שהגיע הזמן לרכוש ביטוח חיים, וככל שתרכשו אותו בגיל צעיר יותר, כך תשיגו פוליסה בתנאים משתלמים יותר. בתמורה לפרמיה חודשית, פוליסת ביטוח חיים יכולה להחליף הכנסה, לסייע בתשלום חובות או לספק כרית חיסכון לאנשים שתלויים בכם מבחינה כלכלית, במקרה של מותכם בטרם עת.

סכום התשלום עבור הפוליסה תלוי בכמות הכיסויים שאתם מבקשים לקבל, בסוג הפוליסה שאתם רוכשים, וברמת הסיכון שאתם מציבים מבחינת חברת הביטוח.

מה זה ביטוח חיים?

ביטוח חיים הוא הכלי הטוב ביותר להגנה על עתיד משפחתכם. אתם יכולים לבחור את סכום הכיסוי המדויק שאתם זקוקים לו, ובדרך כלל, ככל שההכנסה שלכם גבוהה יותר, ואתם גרים באזור שהמחיה בו יקרה יותר, כך המשפחה שלכם תזדקק ליותר כסף בהיעדרכם.

בריאותכם היא גורם משמעותי בסכום התשלום לביטוח חיים. בנוסף לשיקול ההיסטוריה הרפואית, רוב חברות הביטוח יבקשו בדיקה רפואית במהלך תהליך החיתום על מנת להעריך את בריאותכם הנוכחית. הבדיקה הרפואית משמש לזיהוי גורמי סיכון שעשויים להצביע על כך שלא תחיו עד סוף תקופת הפוליסה.

מתי הזמן הכי טוב לרכוש ביטוח חיים?

ניתוח של שמונים אלף הצעות מחיר לביטוחי חיים שנערך על ידי מומחים בתחום, הראה שהזמן הטוב ביותר לרכוש ביטוח חיים הוא בגילאי שלושים.

מכיוון שגיל ובריאות הם שני הגורמים החשובים ביותר בקביעת שיעורים, תקבלו כיסוי דומה בעלות חודשית נמוכה יותר. מגילאי שלושים עד ארבעים, העלות הממוצעת של הביטוח עולה ב-63%.

האם יש סוגים שונים של ביטוח חיים?

ביטוח חיים מחולק לשני סוגים עיקריים: קדנציה וקבוע. ביטוח חיים לתקופה קצובה נמשך לפרק זמן מוגדר, בדרך כלל עשר, עשרים או שלושים שנים, ואילו לביטוח חיים קבוע אין תאריך סיום. מרגע תשלום הפרמיה החודשית הראשונה, מוטבי הפוליסה זכאים לסכום הכיסוי המלא אם מבוטח הפוליסה נפטר.

מומחים ממליצים על ביטוח חיים לתקופה קצובה מכיוון שהוא זול ופשוט. הפרמיה על פוליסת חיים לתקופה קבועה נשארת זהה עד לסיום תקופת הפוליסה. מי שרוצה לנעול את הכיסוי לכל החיים, עשוי לשקול פוליסה קבועה, אבל צריך להיות מוכן לשלם פי שש עד עשרה יותר מכפי שהיה משלם עבור פוליסה לתקופה קצובה.

ביטוח חיים קבוע מגיע בכמה וריאציות, כאשר הסוג הפופולרי ביותר הוא ביטוח חיים שלם, המהווה שילוב בין השקעה לפוליסת ביטוח.

איך מחליטים איזה סוג ביטוח חיים לבחור?

ההחלטה אם מתאים לכם ביטוח חיים קבוע או פוליסה לתקופה קצובה, מסתכמת בשתי שאלות: האם אתם רוצים לבנות שווי מזומן? או שאתם רוצים להשאיר כסף עבור בן או בת הזוג, הילדים או הנכדים שלכם? אם עניתם “כן” לאחת מהשאלות האלו, ביטוח חיים קבוע עשוי להיות אופציה טובה יותר עבורכם.