ממה מורכב מחיר ביטוח הרכב שלכם?

בכל שנה אתם מחדשים את פוליסת ביטוח הרכב ונפרדים מסכום לא מבוטל. האם חשבתם ממה מורכב ביטוח הרכב? ומה הסיבה שלכל נהג יש מחיר שונה לגמרי? לכאורה, מחיר ביטוח של רכב מאותו מודל ומאותו השנתון היה צריך להיות זהה. אך בפועל, המחירים שונים בין הפוליסות. הסיבה לכך נובעת מהדרך בה מחושב ביטוח הרכב שלכם.

מהו הסיכוי הסטטיסטי שהרכב יהיה מבוטח בתאונה?

ביטוחי הרכב מבוססים על מספר רב של נתונים שהשקלול ביניהם מיועד לנבא דבר אחד:
מה הסיכוי שהרכב הזה יהיה מעורב בתאונה שתגרור תביעת ביטוח?
ככל שהסיכוי לתאונה (או לתקלה משמעותית ברכב שעשויה לגרום לתאונה) גבוה יותר – כך תשלמו יותר על הפרמיה.
בנוסף, ביטוח לרכב מורכב גם מסוגים שונים של כיסויים החל מכיסוי לטיפולים רפואיים של הנהג או של נפגעים ממנו וכלה בכיסוי לרכישת רכב חדש במקרה של גניבה.
כיסויים אלה מופיעים כסעיפים שונים בביטוח החובה, ביטוח צד ג’ ובביטוח המקיף.
כל חברה מגדירה את הכיסויים הבסיסיים בפוליסת ביטוח הרכב ומאפשרת להרחיב אותה למקרי ביטוח נוספים בתשלום.

אילו פרמטרים נכללים בחשבון כאשר מדובר בביטוח רכב?

לאחר שהבנו את הקשר בין הסיכוי שרכב יהיה מעורב בתאונה למחיר הרכב ננסה לעמוד על הדרך בה מחושב סיכון זה.
חברות הביטוח גילו לאורך השנים כי אדם שהיה מעורב פעם אחת בתאונה באשמתו בעל סיכויים גבוהים יותר להיות מעורב בתאונה נוספת.
לכן, נהגים זהירים ללא היסטוריה של תביעות על תאונות ישלמו פחות על ביטוח רכב!.
בנוסף, נתונים סטטיסטיים הוכיחו כי בדרך כלל נשים יהיו מעורבות פחות בתאונות מגברים בגיל זהה.
לכן, פוליסת הביטוח לגבר זהיר ללא תאונות עדיין תעלה יותר מפוליסת ביטוח לנהגת זהירה עם היסטורית נהיגה דומה.
הוותק והניסיון בנסיעה משחקים גם הם תפקיד משמעותי בסיכוי לתאונה. לכן, נהגים צעירים ונהגים חדשים יכוסו בפוליסה שמחירה גבוה בהרבה מפוליסה של נהגים וותיקים יותר.
כיום, חלק מחברות הביטוח מחשבות גם את כמות הקילומטרים שהרכב נוסע בכל חודש.
זאת משום שרכבים הנמצאים בכביש יותר שעות ו”גומעים” כמות גדולה של קילומטרים עשויים להיות מעורבים יותר בתאונות.

סוג הרכב והשנתון שלו בהקשר למחיר ביטוח רכב

אספקטים נוספים בחישוב ביטוח הרכב קשורים גם למאפייני המכונית עצמה. רכבים ישנים מתאפיינים בבלאי לחלקי הרכב הפנימיים.
לכן, הסיכוי שיהיה מעורבים בתאונה קשה יותר בעקבות כשל בבלמים או מסיבות נוספות גבוה יותר.
מודלים של רכבים משנתון ישן מאד לא יבוטחו בביטוח מקיף – מסיבה זו בדיוק.
לעומת זאת, רכבים חדשים מאד או ממודל יוקרתי בטיחותיים יותר לנסיעה אך קיימת סבירות גבוהה יותר שיגנבו.
עובדה זו תגרום לעלייה במחיר הביטוח המקיף של דגמים חדשים ויוקרתיים.
כיום, נוספו הנחות נוספות לביטוח הרכב בזכות טכנולוגיות שונות המותקנות בו-
החל מחיישנים שנועדו להתריע בפני הנהג על הולכי רגל או רכבים נוספים אליהם התקרב יתר על המידה,
חיישנים המזהים תנועה לא רצויה בין נתיבים או חיישנים המזהים רכבים דו גלגליים.
טכנולוגיה נוספת (מבית איתוראן למשל) נועדה לזהות היכן נמצא רכב גנוב ואף מסוגלת להשבית אותו בזמן הנסיעה.
רכבים עם מאפייני אבטחה ובטיחות ניתן לבטח במחיר נוח יותר משום שהסיכוי שיגנבו או יהיו מעורבים בתאונה נמוך יותר.

הנחה על רכישת פוליסת ביטוח לרכב בצורה מקוונת

מאפיין נוסף הקובע את מחיר ביטוח הרכב הוא העלות שיש לחברת הביטוח בשיווק הפוליסה עצמה.
בעבר, מרבית חברות הביטוח עבדו אך ורק עם סוכני ביטוח.
סוכנים אלה קיבלו אחוז מסוים מעלות הפוליסה כתגמול על העבודה שהם עושים בשיווקה ובשירות הלקוחות שהם מעניקים במקרה של תביעת ביטוח.
כיום, בעידן הדיגיטלי ניתן לרכוש את ביטוחי הרכב באמצעות נציג טלפוני או באינטרנט ולקבל הנחה על ביטוח הרכב.
את הסכום שהחברה חוסכת כאשר אינה נאלצת לשלם עמלה לסוכן ביטוח הצרכנים מרגישים מדי שנה בעלות המופחתת של הפוליסה.
לסיכום, מחיר פוליסת ביטוח רכב מורכב ממאפיינים רבים הקשורים לסוג הרכב, הנהג הנוסע בו, היסטורית הנהיגה והגיל של הנהג ומאפיינים נוספים.
בנוסף, כל פוליסה תתומחר לפי הכיסויים שהיא מעניקה כנגד מקרי ביטוח שונים.
על מנת להוזיל את ביטוח הרכב שלכם ועם זאת לשמור על מטריית כיסויים המתאימה לדפוס הנהיגה שלכם,
מומלץ לבחון את הפוליסות השונות המוצעות בחברות הביטוח ולמצוא את הכיסוי הטוב ביותר עבורכם.